平安普惠还不起了，用户可以选择与平安普惠协商还款。用户提交协商还款申请后，由平安普惠对用户进行审核，通过审核平安普惠会同意用户协商还款的请求，这样用户可以按照协商后的金额、期限进行还款。而用户协商失败，只能按照之前的还款计划进行还款。
根据我国最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，债权人和债务人约定民间借贷年利率为 24% 的，超过银行同类贷款利率的四倍，不受法律保护。因此，平安普惠年化利率 24% 是合法的。
逾期五天后不还款会对信用记录产生负面影响，同时也会增加逾期利息和滞纳金等费用。
如果长时间不还款，可能会被银行追讨债务，影响个人信用评级，甚至会影响到个人的生活和未来发展。
因此，建议及时还款，并遵守相关合法法律规定，确保个人财务稳定和安全。